支付，开始成为Agent的商业神经元。

作者|古廿

编辑|杨舟

在刚刚的外滩大会上，支付宝发布了一个看似并不热闹的新能力：AI付。

现场用点咖啡作为演示场景。用户对瑞幸的AI助手说一句“来杯橙C美式”，再补一句“下单”，整个交易便自动完成。没有跳转、没有弹窗，甚至不会中断和AI点单助手的对话，支付在这个过程中自然地融入了对话链路。

这种“无打断、无跳出”的交互，或许是AI时代支付系统最明确的一次变化。 和以往的每一次支付变革一样，背后对应的，是使用场景的变化。过去十年，二维码支付将交易从线下迁移到线上，现在，当AI成为新的交易主角，支付系统也需要重新定位自己。

支付宝过去半年悄悄做了五件事：发布支付MCP Server，为Agent开放打赏接口，上线AI订阅付费，让智能眼镜实现“看一下支付”，再到现在的AI付。虽然没有一次性集中推出，但方向却一致性指向补齐AI完成交易的能力链条。

如果说“支付宝AI付”要解决什么问题，在提升用户体验这个结果之外，更根本的是补齐Agent商业化落地所必需的基础设施之一。但当支付越融入AI场景，就越依赖底层系统对安全、信任与可控性的设计。

因此支付宝更希望试图解决的是控制权的重塑。在不中断、不打断、不跳出的体验中，不是让支付消失，而是让它不打扰；不是让用户看不见，而是不需要用户反复操作。它不再是一个个确认动作，而是静默的系统支持。

基于这种理念，外滩大会上蚂蚁数字支付事业群CTO朱林提出了AI支付的三个阶段：第一个阶段是智能体具备收付款能力；第二个阶段是支付体验沉浸化（不中断）；第三个阶段是根据用户意图自动完成支付。

看上去像一个技术进程表，其实也是用户与支付之间的边界正在重新划分：主动交互变少，后台调用变多，体验变得顺滑，但安全和信任却比过去更重要。

支付宝没有说它要“重新定义支付”，但它确实在做一件事：让支付不再只是人和平台之间的结算工具，而是AI世界里完成交易闭环的通用模块。用它自己的节奏，构建AI时代支付的底层雏形。

01 Agent商业化落地的开始

Visa的数据显示，AI Agent访问零售网站的流量同比增长了1200%。从ChatGPT Search的插件式选品，到亚马逊推出的跨平台购物助手，“Agent电商”的雏形已经出现。

AI不再只是推荐工具，而是正在逐步参与决策流程。但在“能买”与“能付”之间，仍横亘着一道技术缝隙。

AI可以帮你选商品、比价格、生成购买理由，但有一个动作，它始终没法替你完成：付款。

原因并不复杂：现有支付系统服务于人，无法适配AI代理人下单的交易流程。一旦交易走到支付环节，系统就会要求“人”的介入，这套体系不适合Agent主导的链路。

这也解释了，为什么Agent的支付环节会成为新创公司争夺的高地。

今年5月，美国初创公司Nekuda宣布获得500万美元融资。投资人名单里，既有Visa、美国运通等传统支付巨头，也出现了Madrona Ventures这样的顶级VC。它们押注的不是某一个技术细节，而是下一代支付基础设施的新机会。

如果不面向AI升级支付系统，支付就可能成为Agent商业化落地的最大阻碍。

9月11日，在外滩大会上，支付宝发布了“AI付”能力，首次让用户在智能体完成全链路支付过程。

整个消费过程中，用户只需要在瑞幸的支付宝小程序或官方App里，对AI助手说一句让AI推荐咖啡，再补一句“下单”，身份核验后就能直接付款。

看似一个小小的体验升级，本质却是对现有支付系统的重塑：把原本断裂的环节补齐，让智能体第一次具备了真正意义上的“付款能力”，更是一次支付系统对AI Agent的适配。这是AI进入商业世界前，必须打通的“最后一公里”。

在当天大会上，蚂蚁集团数字支付事业群首席技术官朱林提出预测：“未来5年内，AI时代的新支付形态将覆盖50%以上的交易量。”这个判断的基础有三点：

用户行为更短链：从扫码支付到“碰一下”支付，路径不断被压缩。后者的用户规模已突破2亿，最近的1亿用户仅用了4个月，比第一个1亿用户减少一半时间，历史最快。

设备接入更多样：眼镜、车机、手表等设备正在成为支付入口，覆盖的场景更宽、频次更高。

AI交易链条闭环：从内容生成、推荐到支付，Agent有能力在不依赖人操作的前提下，完成完整的商业动作。

支付原本是数字商业的“最后一环”，现在，它开始成为贯穿AI商业的“数字神经元”。

02 支付体验之外的升级

“AI付”带来的变化，并不止于更顺滑的支付流程。

过去所有关于支付“体验升级”的讨论，往往都停留在界面优化：扫码更快、确认按钮更少、路径更短。但这次“支付宝AI付”，本质上是一次支付系统架构级的调整——它不再仅仅服务于人，而是通过服务于AI来服务人。

这一切的背后，是支付宝通过MCP能力对外开放的支付能力。这事听着技术，但却实实在在影响着每个用AI产品的普通人。

类比来说，MCP 是AI时代的一种标准接口，就像过去普通人上网需要通过HTTP协议链接才可以冲浪一样。它的作用，是让AI可以像人一样去“使用工具”——比如下单、支付、订票、导航等。

过去，如果让AI去调用支付功能，需要程序员一个接口一个接口地对接。而通过MCP，工具被封装成标准组件，模型只需要发出“我要支付”的请求，就能自动完成一整套流程。

一方面AI助手能像调用大模型一样调用支付能力，实现支付形态的切换：从以人为操作对象的交互系统，转向以智能体为主语的协议式接口。

从今年4月支付宝率先在国内推出第一个“支付MCP Server”，到9月，支付宝已陆续推出国内首个AI打赏、AI订阅支付以及全球第一个眼镜支付方案“看一下支付”，再到如今的“AI付”。

这些动作并非简单的产品功能堆叠，而是针对同一问题的集中回应：今天的AI系统需要一套不同于传统支付体系的“新接口”。不管是手机里的助手，还是眼镜、车机里的Agent，只要系统认得MCP，就能接入支付宝完成交易。

另一方面AI时代，交易的基本单元已经变了。它不再是“人打开App、点击按钮”的流程，而是“Agent发出请求—身份验证—自动完成支付”的调用。换句话说：支付正从“用户可见的界面交互动作”，变为“AI可调用的支付环境能力”。

支付宝不是第一个提出AI交易的公司，但它可能是第一个把这条链路真正跑通、并向行业开放接口的平台。这轮快节奏的产品发布，不是技术试验，也不仅是体验优化，而是为智能体时代搭建底层商业闭环的一部分。

03 信任与便捷基因在AI时代的延续

在AI时代，支付宝重构支付系统，不只是为了赶上风口，更是延续它解决信任与便捷问题的支付路径。

PC时代，支付宝通过担保交易解决线上交易信任问题；移动互联网时代，它靠二维码和余额宝完成线下接入与个人理财普及，逐步构建起交易与资金管理的能力。

这些节点表面上是功能演进，实质都指向两个核心目标：让支付值得信任、让交易更易达。不管技术迭代到哪个周期，支付宝都在做一件事——让支付系统能够适配新的交易场景。

进入AI时代，新的交易主角是Agent，新的交互方式是自然语言。围绕这一变化，支付宝对支付系统进行了重新定义。朱林在最新的外滩大会上提出，AI 时代的支付形态将经历三个阶段：

第一阶段，是“Agent可支付”。

用户通过智能体完成内容生成、规划行程等任务时，Agent可以发起订阅或打赏请求，支付行为被嵌入到任务链中，自动完成。这不是一个叙述愿景的阶段，而是已经在落地的现实。目前支付宝推出的 MCP（标准化支付接口）、AI打赏与订阅能力，让Agent能够拥有收付款能力，形成初步的商业闭环。

第二阶段，是“语义链路支付”。

更进一步的，从可支付转向自然语言驱动支付。用户以自然语言发出“帮我点杯美式”这样的请求，Agent识别需求、构建订单并完成支付。这正是“AI付”能力的体现，支付成为被嵌入语言交互中的一个执行组件。

第三阶段，是“Agent主动交易”。

这是支付逻辑的终极形式——AI不再只是执行人的指令，而是代表用户作出决策，并完成交易。用户只需给出目标，例如“订一张800元内的机票”，Agent即可跨平台比价、筛选并自动下单。支付行为从“被点击”转为“被执行”，交易成为系统内的默认动作。

从“人主导的支付交互”，到“Agent驱动的交易系统”，这是支付系统第一次系统性地为AI重构，也标志着其能力边界的重定义。

过去支付宝是在为“人”的数字化服务构建能力，如今，它开始为“智能体”重新设计那套基础设施。此前在移动互联网时代，支付宝就曾多次引领支付进化。这一次在AI时代，同样如此。

面向AI时代，支付宝的支付链路重构，看似技术更新，实则仍在回应那两个老问题——信任怎么建立，便捷怎么实现。这正是它能跨越时代的原因，也是它不断自我更新的逻辑起点。