奇富信贷超级智能体为传统银行智能化转型提供了AI技术在信贷业务中的应用范式

投资时间网、标点财经研究员 章敬宇

6月18日，2025中国国际金融展在上海世博展览馆开幕，以“开放创新，科技赋能，共创金融新未来”为主题，奇富科技作为上海展区的金融科技企业，重点展示了奇富信贷超级智能体的重要智能模块。作为上海推动金融中心建设后的上海企业成果，奇富信贷超级智能体为传统银行智能化转型提供了AI技术在信贷业务中的应用范式。

信贷超级智能体：做的是能力 而不是功能

摩根大通2025年研究显示，全智能化银行的单笔贷款审批成本已降至0.5美元（传统银行为8美元），处理时间从5天缩短至10分钟。IDC预测，15%的区域性银行可能因未完成数字化改造而面临兼并或退出市场。人工智能技术的迅猛发展正推动传统银行向智能银行转型。奇富信贷超级智能体由端到端授信决策智能体、小微企业信用评估、AI合规助手、AI决策助手、AI审批官等众多模块构成，为银行匹配专家级信贷能力，助力银行提升技术与业务双实力。

其中最核心的是端到端授信决策智能模块，利用长思维链推理+强化学习技术，将超过700个模型、7000+策略模块、过亿历史决策融入大模型，形成奇富黑科技，轻松对用户进行风险智能评估。

小微企业信用评估搭载覆盖99%小微企业、宏微观信息准确率98%的专业知识图谱，基于宏观、微观知识给予社会科学的评估。依托四阶技术栈，输出小微企业专属的“麦肯锡”级报告。

Lumo AI合规助手集成2000+监管法规、300+风控模型、50+合规算法，通过知识图谱+算法模型+动态监测，将“事后纠偏”转化为“事前预防”，实现效率、成本、风控三重突破。

AI决策助手采用LangGraph多智能体框架，构建了问数、知识问答、洞察和报表的多智能体协同工作应用形态，将原本需要3天完成的数据分析流程压缩至1小时内完成。

AI审批官则通过多模态融合识别技术和自动化审查，T+0输出定额建议，自动标注可疑点，秒级完成标准化批量核验，审批人员可以专注在最高阶的风险判断上，效率提升数倍。

斯坦福大学人工智能研究所的研究表明，数据质量对模型效果的贡献度达到70%，金融领域语料更新周期需控制在3个月内。奇富信贷超级智能体基于真实的信贷场景积累了规模化的有数据飞轮价值的高质量数据，以深度解析的信贷逻辑为底座，构筑动态实时更新的结构化金融知识图谱；驱动多模态数据感知与融合，借助最新的长链路推理引擎——支持多步规划、自反思与执行闭环——并结合系统训练与强化学习机制，持续提升决策智能与自我进化能力。

基础模型“平权时代” 智能体应用赋能金融机构

奇富科技于2023年启动金融大模型战略，聚焦AI在金融业的应用，致力于从为银行提供技术解决方案到给银行提供AI“生产力”。基于信贷超级智能体的有力支撑，至2025年3月，奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商奇富数科金融科技赋能的业务规模同比飙升约144%。奇富数科与多家银行的AI+金融战略合作加速落地。4月底，奇富数科与广东华兴银行正式签署“AI+金融战略合作协议”，聚焦营销获客、风控审批、决策分析等关键领域。

奇富数科总裁周旭强在中国国际金融展论坛的演讲中提到，金融机构可借奇富信贷超级智能体这类“智能杠杆”，实现更广泛的普惠客群覆盖、更精准的风险定价以及更具弹性的业务增长，而这或许正是破解行业同质化竞争、激活消费潜力的关键所在。

上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，金融业拥有庞大的用户群体，积累了海量数据，包括大量结构化和非结构化数据，是AI技术应用结合的优质场景，AI技术快速发展正在深刻改变金融业的业务形态和运营模式，将驱动金融业数字化转型变革，提高数字金融发展效率和质量。

奇富科技CEO吴海生在接受采访时表示，企业存在的目的不是创造利润，而是创造价值。奇富科技的实践为行业提供样本，AI驱动的不只是流程优化，更是金融服务本质的进化。奇富将以信贷超级智能体为支点，持续深化技术研发与生态合作，推动智能体网络在金融领域的规模化落地。毫无疑问，依托上海金融中心和科技创新中心的资源优势，金融智能体的广泛应用将显著缩小中国与全球顶尖水平的技术差距，推动中国在金融科技应用层达到全球第一梯队。

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