基层央行 | 政务数据整合共享在金融领域的应用——基于吉安市的实践与思考
文 / 中国人民银行吉安市分行 曾雄
中国人民银行江西省分行 周运馨
政务数据是行政机关和事业单位或者其他具有公共服务管理职能的组织在依法履职过程中产生或者获取的各类数据。近年来，大数据、云计算、人工智能等创新技术在金融领域应用广泛，有效提高了金融服务的效能，降低了金融交易的成本，促进了普惠金融的发展。大数据是金融科技应用的核心和主线，政务数据整合共享，是推动金融领域大数据建设的有效切入点和突破口。2021年以来，吉安市以智慧城市建设和普惠金融改革试验区建设为契机，不断推动政务数据整合共享，对政务数据在金融领域的应用进行了探索和实践，为数字普惠金融建设积累了丰富的经验。本文在对吉安市政务数据整合共享进行深入调研的基础上，总结吉安市政务数据整合共享在金融领域应用的经验，指出其存在的问题，并就进一步推动政务数据在金融领域应用提出意见和建议。
吉安市政务数据整合共享的现状
吉安市以国家新型智慧城市建设为契机，坚持“重应用、善使用”原则，大力推进政务数据整合共享，搭建统一的数据交换平台，建设包括基础数据库、业务数据库、服务数据库在内的公共数据库，全面推进政务数据共享开放应用、释放数据价值，取得了一定的成果。一是数据资源体系基本建成。积极推动教育科技、医疗卫生、城市管理、供水供气、体育健康等公共数据归集共享，市县一体化数据共享交换平台已接入508个部门超27亿条数据，基本实现市直单位接入全覆盖。二是数据资源共享有序推进。积极构建数据共享供需对接机制，先后发布2批市级数据供需对接清单，涉及298项数据资源；数据交换平台向“赣服通”、“一窗式”综合服务平台、“城市大脑”等系统开放共享数据接口1400个，提供超1亿次调用服务。三是数据资源应用成果丰硕。以建立“数据专员”制度为抓手，改革原有的“一数一用一授权”模式，统一入口、协同整合，实现数据共享申请、订阅、审批等业务掌上办、指尖办，推动数据供需对接由线下转至线上，打造“吉数通”数据服务品牌，探索形成了“一地创新、全省受益”的数据共享应用新模式。
吉安市政务数据整合共享在金融领域的应用实践
1.吉安市公共信用信息平台（信用吉安）。吉安市公共信用信息平台（信用吉安）项目依托全市电子政务云平台和电子政务数据共享统一交换平台，编制市级信用信息资源目录，建设信用数据库。信用数据库以统一社会信用代码和居民身份证号为标识，建立企业、事业单位、社会组织和自然人四类信用主体的信用信息基础数据库。平台自搭建以来，整合共享编办、市场监管、住建、自然资源、发改、税务、人社、交通、卫健、法院、司法等部门信用数据8930余万条，累计向省级平台报送信用数据2900余万条，归集双公示数据413万余条，其中行政许可信息13万余条、行政处罚信息400余万条。通过该平台，吉安市建立了守法诚信褒奖机制和违法失信行为惩戒机制，推动了社会诚信体系建设，在全社会形成了良好氛围，激发了市场主体活力，推动了高质量发展。平台搜集的信用数据，通过数据交换平台共享给了辖内金融机构，为商业银行信贷授信提供了数据支持。
2.农村经营户信用信息联网核查平台。农村经营户信用信息联网核查平台，是江西省人民银行系统依托江西省电子政务共享数据统一交换平台搭建的一个农户信用信息平台，由人民银行江西省分行开发，2021年开始在吉安市辖内试点。平台数据由吉安市辖内各县（市、区）相关政府部门填报收集，统一汇总整合至吉安市大数据中心。农村经营户信用信息联网核查平台有效归集农业农村、林业、工业信息化、税务、法院、自然资源、不动产、公安、社保、财政、市场监管等政府部门信用信息数据，与银行机构报送的信贷数据进行整合，实现7大类26小类涉农信息数据，96个数据项信息共享利用。通过该平台，银行机构可以调取有关涉农信息，组合生成专项信用报告，大大减少贷前调查时间和证明材料，农户获得贷款时间缩短了2~3天。农村经营户信用信息联网核查平台破解了造成农户农企贷款难的信息不对称难题，让信用农户享受贷款利率、授信额度、贷款期限优惠等增信措施。
3.“吉惠通”一站式金融综合服务平台。“吉惠通”一站式金融综合服务平台（如图所示）以政务数据为依托，利用大数据、区块链等技术，通过建设“一中心、三平台”，即通过建设金融服务数据中心和银企信息服务平台、金融综合服务平台和区块链金融协同平台，推动企业基本信息、融资需求信息、金融服务信息在政银企三方间快速传递，从而打破银企间“信息不对称”的局面，缓解小微企业融资慢、融资难等问题。“吉惠通”一站式金融综合服务平台自2022年10月正式上线以来，共享了27家市直单位140项数据资源，通过商业化采集引入企业信息39项，整合了政务数据量近亿条。截至2023年6月底，平台注册企业超10万家，上线金融产品472款，累计授信32.9亿元，放款26.6亿元。2023年1月，在江西省政务数据共享应用观摩会上，“吉惠通”一站式金融综合服务平台荣获最佳创新案例。
图 吉安市“吉惠通”一站式金融综合服务平台主页
吉安市政务数据整合共享在金融领域应用中存在的问题
1.缺乏统一数据标准。出于依法行政的需要，吉安市直各部门的业务系统，通常由部委或者省级业务管理部门统一派发，数据资源集中留置在省级或者国家部委业务系统中，形成条管的信息烟囱壁垒。此外，吉安市、县两级部分部门前期也新建了不少业务系统，这些信息化项目建设大多缺乏长远统筹规划，不同阶段只考虑各种局部需求，系统不能互联互通，形成自建的数字孤岛壁垒。无论是条管派发的业务系统，还是吉安自建的业务系统，这些信息化项目承建单位各不相同，项目建设参照的技术标准也是五花八门，这些应用系统之间没有统一的技术和数据标准，数据共享难度很大。2019年以来，国家和省级层面，相继出台了《国务院办公厅关于印发全国一体化政务大数据体系建设指南的通知》《江西省政府办公厅关于印发全省一体化政务大数据体系建设工作方案的通知》《江西省公共数据管理办法》《政务数据共享技术规范》（DB36/T 1179-2019）《江西省政务信息资源共享和开放管理办法》等文件，大力推进政府各部门间政务数据整合共享。虽然有上级政策的支持，但由于业务系统前期建设过程中缺乏统一的数据标准，系统接口规格存在差异，所采用的技术标准不一致，吉安市政务数据整合共享工作依然没有形成体系，仍处于碎片化、分散化的局面。
2.数据供需矛盾突出。2021年吉安市深化事业单位改革后，市、县两级政府相继成立大数据中心，作为数据整合共享的专职部门，数据整合共享工作初步建立起了“数源部门—平台部门—用数部门”的工作机制，但依然存在数据供需对接不畅的问题。作为平台部门的大数据中心，其更多扮演的是数据共享交换平台等基础系统建设部门的角色，而有些数源部门出于维护自身部门利益的考量，不愿意将核心数据共享出来，担心将此类数据共享会影响自己的权威和话语权。大数据中心采集政务数据，并没有一个系统的规划，没有面向需求、面向场景、面向应用，仅仅是将些容易归集到的政务数据进行归集，数据的质量和应用价值不高。以金融领域为例，金融管理部门和金融业机构的各大业务系统里面也有大量数据，但其中的数据资源未得到整合。此外，数据资源整合到大数据中心以后，用数部门想要获取和使用这些数据也存在一定的限制，一方面是大数据中心“采而无用”“采而不用”，一边是用数部门“等米下锅”，供需矛盾突出。
3.数据应用场景单一。长期以来，吉安市政务数据整合共享在金融领域的应用，基本上都局限在信用信息方面，主要是为政府和金融机构了解个人或企业信用情况提供支撑。而政务数据整合共享形成的大数据体系，不仅是在个人信用信息、金融机构风险管控、客户挖掘等方面存在应用价值，还在金融管理部门的反洗钱、金融业综合统计、宏观审慎管理等方面大有可为。因此，针对吉安市政务数据整合共享在金融领域应用场景单一的局面，应强化创新，大力整合共享有价值的数据资源，不断丰富应用场景，把“盆景”变为“风景”。
4.存在数据安全风险。当前，吉安市直各部门数据统一归集汇总交换到市大数据中心的数据共享交换平台，数据在采集、传输、共享过程中都面临着安全风险，极易导致信息窃取、隐私泄露等问题。一方面，市大数据中心作为事业单位，在政务数据整合共享中更多充当的是协调沟通其他政府部门的角色，数据采集、处理、共享等核心技术工作很大程度上都是依靠外包公司来完成，存在风险隐患。另一方面，吉安市县一体化数据共享交换平台与数源部门业务系统互联互通，各部门系统的安全防护能力参差不齐，技术力量薄弱，其中任何一个业务系统受到攻击，都会严重威胁全市一体化大数据中心的数据安全。
吉安市大数据中心工作人员正在演示政务数据整合交换共享情况
进一步推动吉安市政务数据整合共享在金融领域应用的思考
实施国家大数据战略，是推动数字经济发展的关键要素，也是“数字中国”建设的必然选择。政务数据具有数据质量高、可信度强、实时性强的特点，在金融、教育、司法等领域具有丰富的应用场景，推动政务数据整合共享是国家大数据战略的重要任务。2023年10月，国家数据局正式揭牌，根据《党和国家机构改革方案》，国家数据局负责协调推进数据基础制度建设，统筹数据资源整合共享和开发利用，统筹推进数字中国、数字经济、数字社会规划和建设等。国家数据局的正式组建，意味着在部委层面推动政务数据整合共享，形成部门间数据开放新局面的时代已经到来。重整行装再出发，吉安必须抢抓机遇，在金融领域大数据建设中“走在前、勇争先、善作为”，进一步推动政务数据整合共享，充分挖掘政务数据资源的价值，丰富政务数据资源在金融领域的应用场景，实现数字惠民、促进金融普惠共享。
1.加快数据整合，创新金融共享模式。针对吉安市政务数据资源整合力度不够，金融领域数据资源质量不高等问题，要加快数据资源整合共享力度。一方面，要整合财政、税务、住房公积金等与金融领域关系密切的市直部门的业务数据，另一方面，也要整合人民银行、国家金融监督管理总局等金融管理部门的相关数据，形成金融大数据平台。要推行政务数据的场景化整合、开放、共享，根据金融机构和金融管理部门的需求，重点关注信用信息、风险防控、获客引流、金融服务管理等领域，制定相关数据资源目录。要探索建立政务数据金融共享新模式，重视辖内金融机构对政务数据共享的迫切需求，建立共享机制和平台，实现金融机构需求和政务数据资源的高效对接。
2.深化数据治理，提升金融管理效能。利用数字签名、生物识别、区块链等信息技术，强化信息主体权属，推动建立可信、可流转、可溯源的数据授权机制；探索利用分布式数字身份建立跨部门、跨地域的身份认证，推动可信数据授权及共享开放。制定分类分级共享规范和制度，做好便捷性、安全性、私密性之间的平衡，确保数据安全。加快数据开放共享，建设政府数据统一开放平台，打通政银企信息共享通道，为金融机构、中小微企业，以及市民提供金融信息服务。加快政务数据在金融监管领域的应用，特别是在反洗钱、金融业综合统计、征信、宏观审慎管理、金融消费者权益保护等方面。探索政务数据整合共享在强化金融机构行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管等方面的应用，提升金融管理效能。
3.加强政企互动，激发金融创新活力。通过政务数据资源整合共享应用，迭代升级政府部门的数据治理能力，形成政企互动的良好局面，激发金融服务和产品的创新活力，实现“金融为民”。将政务数据、银行数据、征信数据进行融合，为银行授信评估提供数据基础，加强社会信用体系建设。整合税务部门的纳税数据，推出面向小微企业和诚信纳税人的信贷产品，切实解决社会融资难问题。将商业银行与住房公积金中心业务系统互联、数据共享、业务共办，为市民住房贷款提供便捷服务，服务社会民生。在普惠金融方面，可结合农业农村、工业产业等相关政务数据，面向“三农”和小微客户，针对性开发信贷产品，助力金融普惠共享。
（此文刊发于《金融电子化》2023年12月下半月刊）